Жизнь взаймы

Государство решило спасать ростовщиков?

Коронавирус  Пандемия коронавируса в России  Вакцина от коронавируса (COVID-19)  Бывший СССР  Коронавирус в России 
0
1379
Время на чтение 7 минут
Источник: Столетие.Ru
Жизнь взаймыВо все времена и у всех народов ростовщичество считалось делом неприглядным. Были даже времена, когда за него приговаривали к смертной казни. Уж, по крайней мере, для тех, кто занимался дачей денег в рост, устанавливался предельный уровень процента. Но времена меняются…

Одно из ранних подобных ограничений – «Законы XII таблиц», принятые в V веке до н. э. Законы написаны на 12 таблицах-досках (отсюда название) и определяют правовой статус патрициев и плебеев, свободных и рабов, патронов и клиентов. «Законы XII таблиц» пресекали откровенное ростовщичество, устанавливая верхний потолок процента в размере 10% в год (в те времена год в Древнем Риме состоял из 10 месяцев, так что получалось по 1% в расчёте на месяц). В средневековой христианской Европе вообще разрешались лишь беспроцентные кредиты. А в I веке до н. э. римский диктатор Сулла, пытаясь сломить власть финансовой олигархии, обвинил в ростовщичестве и других формах лихоимства 1600 «всадников» (так называлась финансовая аристократия тех времен). Они были казнены, их имущество конфисковано и выставлено на продажу.

С середины XVI века, когда началась эпоха Реформации, власти Западной Европы разрешили наконец взимание процента, но определили его предельную величину. Так, например, в Англии король Генрих VIII определил максимальный процент по займу в 10% годовых (закон 1546 г.). В Германии, Франции, Австро-Венгрии и других государствах законный максимум был установлен в 5 и 6%. Такой же высший предел процента был введён в некоторых штатах Северной Америки.

В Российской империи ростовщичество каралось очень строго. А главное – были установлены очень чёткие критерии, что считать ростовщичеством.

Можно напомнить Указ Императрицы Елизаветы от 13 мая 1754 г. «Об учреждении Государственного Заёмного банка, о порядке выдачи из оного денег и о наказании ростовщиков». Предельная ставка по займу определялась в 6%. К концу XIX века предельная величина процентной ставки в Российской империи была поднята до 12% годовых. Уголовное уложение 1903 года достаточно подробно определяло наказания за ростовщическую деятельность (статья 608 «Виновный в ссуде капитала в чрезмерный рост»). Казней уже не было, но солидные тюремные сроки предусматривались. Про советское время я вообще не говорю. В СССР ростовщичество относилось к уголовным преступлениям.

А теперь перенесемся в сегодняшнюю Россию.

Никаких упоминаний ростовщичества в современном российском законодательстве нет. Хотя, следует признать, что на протяжении всей истории современной России попытки со стороны народных избранников внести положения о ростовщичестве в законы были, но все они заканчивались неудачей.

В Конституции РФ записано, что российское государство является «правовым», «демократическим», «социальным». Хотя, по сути, его можно считать и ростовщическим. Ибо оно всячески поощряет дачу денег под процент, причем измеряемый отнюдь не однозначными цифрами. Вот данные Банка России по процентным ставкам кредитов, выдаваемых физическим лицам (средневзвешенное значение за февраль 2020 года). Ставка по кредитам со сроком от 1 до 3 месяцев – 15,77 %; от 3 до 6 месяцев – 17,35 %; от полугода до 1 года – 17,35 %; свыше 1 года – 12,09 %.

Получается, что если применить дореволюционные юридические нормы, то почти все банковские кредиты, выдаваемые физическим лицам, в настоящее время квалифицировались бы как ростовщические. Со всеми отсюда вытекающими последствиями.

А будь сейчас во главе России политик типа упоминавшегося выше императора Суллы, то он нынешних банкиров просто бы казнил. А имущество их банков вместе с их личным имуществом конфисковал бы и выставил на продажу.

Но процентные ставки коммерческих банков – еще «цветочки». У нас ведь имеются так называемые «микрофинансовые организации» (МФО), которые дают гражданам «короткие» кредиты. Как принято говорить, «от получки до получки». Трогательная забота о простых людях, реальные доходы которых падают последние годы, а зарплаты порой оказываются ниже прожиточного уровня (называемого еще уровнем бедности). Так вот проценты, начисляемые такими МФО, измеряются не только двузначными, но даже трехзначными числами. В предыдущие годы проценты в расчете на год иногда доходили до 1000!

Некоторый прогресс в деле снижения процентных ставок по кредитам МФО был достигнут благодаря принятому в конце позапрошлого года Федеральному закону от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"».

Указанный закон снизил для МФО предельную ставку с 2% в день до 1,5% с начала 2019 года, а затем до 1,0% (с середины текущего года). Но даже с учётом произведённых снижений процентных ставок МФО надо иметь очень богатое воображение, чтобы сказать, что нынешние процентные ставки перестали быть ростовщическими.

Как тут не припомнить старуху-процентщицу из «Преступления и наказания» Ф.М. Достоевского, которая «процентов по пяти и даже по семи берёт в месяц». У нас ей сегодня было бы дозволено брать и до 30%.

Банк России публикует данные по процентным ставкам МФО, они варьируются в зависимости от сроков, суммы кредита, а также наличия или отсутствия обеспечения. Так, в конце прошлого года процентные ставки по потребительским кредитам микрофинансовых организаций (МФО) с обеспечением до 30 тыс. руб. на срок до 31–60 дней приближались к 300% в расчете на год. Кредиты с теми же параметрами, но без обеспечения – уже 350%. К когорте ростовщиков также примыкают ломбарды. По их кредитам средняя ставка в конце прошлого года находилась в диапазоне 100-110% в расчете на год.

Казалось бы, государство и Центробанк должны бороться с этим позором. И бороться не только путем сокращения ростовщических процентов, но и установив предельную величину процента. Скажем – те же 12%, какие были до революции. А более радикальный метод – повышение уровня оплаты труда и улучшения социального обеспечения. Пока же население попало в долговую зависимость ростовщиков – коммерческих банков и особенно МФО.

По данным ЦБ на конец марта, в России зарегистрировано более 1700 микрофинансовых организаций. И, наверное, не меньшее количество «подпольных» организаций, которые работают без лицензии Центробанка. С ними пытаются бороться, но их число, по мнению экспертов, не уменьшается. На начало этого года величина требований МФО по выданным кредитам составила 171 млрд руб.

Наступивший вирусно-экономический кризис оставил миллионы граждан России без средств к существованию, что толкает их в объятия МФО. В марте-апреле эти ростовщики развили бурную деятельность, но, кажется, перестарались.

Лидеры ростовщического бизнеса – МФО «МигКредит», MoneyMan, «Займер», «Деньги сразу» и «Центр финансовой поддержки», если судить по заявлениям их руководителей, продолжают расширять присутствие и клиентскую базу. Но и у них, судя по ряду признаков, «запас прочности» близок к исчерпанию.

Те кредитные каникулы, которые так громогласно были анонсированы властями в конце марта, обросли бесконечным количеством «исключений», да и касаются только кредитов коммерческих банков. Для клиентов же МФО никаких кредитных каникул быть не может. МФО не могут остановить сбор денег с населения даже на неделю. Для них такая остановка смерти подобна.

Несмотря на неимоверные усилия по выбиванию долгов, вплоть до привлечения коллекторов, многие МФО уже не могут обеспечить возвраты кредитов и процентов по ним. Согласно последним данным Банка России, более трети клиентов МФО имеют показатель долговой нагрузки (ПДН, отношение платежей по кредиту к доходу в месяц), превышающий 80%. Более половины клиентов имеют ПДН свыше 50%.

Проблемы у МФО возникли уже в марте, когда рухнули цены на нефть и резко ослабел рубль. На конец первого квартала количество просроченных кредитов составило 4,4 миллиона. По сравнению с концом первого квартала прошлого года рост показателя на 47% год. В стоимостном выражении объем просроченной задолженности к концу первого квартала 2020 года достиг 50,1 млрд руб.; по отношению к прошлому году прирост составил 48,6%. Т.е. просроченная задолженность клиентов МФО за год выросла почти в полтора раза. В конце первого квартала прошлого года просроченная задолженность в портфеле МФО составляла 27,4%, а в этом году – уже 32,5%.

Под угрозой банкротства оказалось около трети МФО. Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров признает возникшие в отрасли сложности: «На наш взгляд, уже в ближайшие недели острой проблемой для многих игроков станет необходимость решения вопроса ликвидности. Уход компаний из реестра активизируется, и до конца года его могут покинуть порядка 30% МФО».

И вот теперь возникла любопытная ситуация. МФО запросили помощи у властей. Конечно, напрямую Банк России не будет заниматься рефинансированием (кредитованием) микрофинансовых организаций (это он делает только в отношении коммерческих банков). Но руководители МФО пытаются убедить финансового мегарегулятора включить выпускаемые МФО долговые бумаги в свой ломбардный список (список бумаг, которые можно использовать в качестве обеспечения при банковском кредитовании).

Таким образом МФО хотели бы получить поддержку, если не напрямую от Центробанка, то хотя бы от коммерческих банков, опекаемых Центробанком.

На фоне тех процентов, которые МФО взимают со своих клиентов, банковские кредиты под 20% годовых для МФО можно было бы считать просто «даровыми». Но Центробанк на это по понятным причинам не идет.

Среди 1700 легально функционирующих МФО есть ядро наиболее крупных. Такие гиганты посчитали, что они должны иметь звание «системообразующих». Мол, в банковском секторе есть системообразующие кредитные организации (на сегодняшний день это 11 банков). Вот и правительство составило список системообразующих предприятий разных отраслей, куда попало более 600 компаний. А почему бы и крупным МФО не попытать счастья и не войти в этот список «бессмертных», которые могут рассчитывать на помощь государства? Если в этот список чуть было не «промылилась» букмекерская контора «Фонбет» (считай, почти что казино), то почему бы профессиональным ростовщикам не попытать счастья? В СМИ уже прошло сообщение: в МФО «МигКредит» считают возможным присвоение статуса системно значимых организаций для МФО, так как около 57% портфеля микрозаймов сосредоточено в 20 крупнейших организациях и, по прогнозам рейтинговых агентств, их портфель будет увеличиваться.

Вопрос о включении МФО в список «бессмертных» пока лишь обсуждается. Тем не менее в правительстве услышали причитания российских Гобсеков и Шейлоков и, похоже, решили помочь им в их нелегком бизнесе.

На днях в российских СМИ появилась сенсационная новость со ссылкой на пресс-службу кабинета министров: правительство приняло решение о выделении из федерального бюджета 2 млрд рублей регионам на пополнение резервов МФО.

То есть, если нынешний вирусно-экономический кризис в стране и закончится, то ростовщичество при такой серьезной поддержке может остаться с нами навсегда.

Источник: Столетие.Ru

Заметили ошибку? Выделите фрагмент и нажмите "Ctrl+Enter".
Подписывайте на телеграмм-канал Русская народная линия
РНЛ работает благодаря вашим пожертвованиям.
Комментарии
Оставлять комментарии незарегистрированным пользователям запрещено,
или зарегистрируйтесь, чтобы продолжить

Сообщение для редакции

Фрагмент статьи, содержащий ошибку:

Организации, запрещенные на территории РФ: «Исламское государство» («ИГИЛ»); Джебхат ан-Нусра (Фронт победы); «Аль-Каида» («База»); «Братья-мусульмане» («Аль-Ихван аль-Муслимун»); «Движение Талибан»; «Священная война» («Аль-Джихад» или «Египетский исламский джихад»); «Исламская группа» («Аль-Гамаа аль-Исламия»); «Асбат аль-Ансар»; «Партия исламского освобождения» («Хизбут-Тахрир аль-Ислами»); «Имарат Кавказ» («Кавказский Эмират»); «Конгресс народов Ичкерии и Дагестана»; «Исламская партия Туркестана» (бывшее «Исламское движение Узбекистана»); «Меджлис крымско-татарского народа»; Международное религиозное объединение «ТаблигиДжамаат»; «Украинская повстанческая армия» (УПА); «Украинская национальная ассамблея – Украинская народная самооборона» (УНА - УНСО); «Тризуб им. Степана Бандеры»; Украинская организация «Братство»; Украинская организация «Правый сектор»; Международное религиозное объединение «АУМ Синрике»; Свидетели Иеговы; «АУМСинрике» (AumShinrikyo, AUM, Aleph); «Национал-большевистская партия»; Движение «Славянский союз»; Движения «Русское национальное единство»; «Движение против нелегальной иммиграции»; Комитет «Нация и Свобода»; Международное общественное движение «Арестантское уголовное единство»; Движение «Колумбайн»; Батальон «Азов»; Meta

Полный список организаций, запрещенных на территории РФ, см. по ссылкам:
http://nac.gov.ru/terroristicheskie-i-ekstremistskie-organizacii-i-materialy.html

Иностранные агенты: «Голос Америки»; «Idel.Реалии»; «Кавказ.Реалии»; «Крым.Реалии»; «Телеканал Настоящее Время»; Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi); Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC); «Сибирь.Реалии»; «Фактограф»; «Север.Реалии»; Общество с ограниченной ответственностью «Радио Свободная Европа/Радио Свобода»; Чешское информационное агентство «MEDIUM-ORIENT»; Пономарев Лев Александрович; Савицкая Людмила Алексеевна; Маркелов Сергей Евгеньевич; Камалягин Денис Николаевич; Апахончич Дарья Александровна; Понасенков Евгений Николаевич; Альбац; «Центр по работе с проблемой насилия "Насилию.нет"»; межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов «Открытый Петербург»; Санкт-Петербургский благотворительный фонд «Гуманитарное действие»; Мирон Федоров; (Oxxxymiron); активистка Ирина Сторожева; правозащитник Алена Попова; Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан «Феникс плюс»; автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг «Акцент»; некоммерческая организация «Фонд борьбы с коррупцией»; программно-целевой Благотворительный Фонд «СВЕЧА»; Красноярская региональная общественная организация «Мы против СПИДа»; некоммерческая организация «Фонд защиты прав граждан»; интернет-издание «Медуза»; «Аналитический центр Юрия Левады» (Левада-центр); ООО «Альтаир 2021»; ООО «Вега 2021»; ООО «Главный редактор 2021»; ООО «Ромашки монолит»; M.News World — общественно-политическое медиа;Bellingcat — авторы многих расследований на основе открытых данных, в том числе про участие России в войне на Украине; МЕМО — юридическое лицо главреда издания «Кавказский узел», которое пишет в том числе о Чечне; Артемий Троицкий; Артур Смолянинов; Сергей Кирсанов; Анатолий Фурсов; Сергей Ухов; Александр Шелест; ООО "ТЕНЕС"; Гырдымова Елизавета (певица Монеточка); Осечкин Владимир Валерьевич (Гулагу.нет); Устимов Антон Михайлович; Яганов Ибрагим Хасанбиевич; Харченко Вадим Михайлович; Беседина Дарья Станиславовна; Проект «T9 NSK»; Илья Прусикин (Little Big); Дарья Серенко (фемактивистка); Фидель Агумава; Эрдни Омбадыков (официальный представитель Далай-ламы XIV в России); Рафис Кашапов; ООО "Философия ненасилия"; Фонд развития цифровых прав; Блогер Николай Соболев; Ведущий Александр Макашенц; Писатель Елена Прокашева; Екатерина Дудко; Политолог Павел Мезерин; Рамазанова Земфира Талгатовна (певица Земфира); Гудков Дмитрий Геннадьевич; Галлямов Аббас Радикович; Намазбаева Татьяна Валерьевна; Асланян Сергей Степанович; Шпилькин Сергей Александрович; Казанцева Александра Николаевна; Ривина Анна Валерьевна

Списки организаций и лиц, признанных в России иностранными агентами, см. по ссылкам:
https://minjust.gov.ru/uploaded/files/reestr-inostrannyih-agentov-10022023.pdf

Валентин Юрьевич Катасонов
«Сейчас мы наблюдаем одно из самых мощных давлений на американский Центробанк»
Горячие дискуссии по поводу Федерального резерва заставили американцев задуматься о многом
27.05.2024
Боясь отстать от КНР, США нервничают
Все говорит о том, что в мире начинается новый раунд гонки вооружений
21.05.2024
Все статьи Валентин Юрьевич Катасонов
Коронавирус
Британию одолевает страх перед неизвестностью и неопределенностью
После того, как британские консерваторы будут выброшены на политическую помойку, на их место придут такие же одиозные фигуры, чьи фамилии никому даже пока не известны
25.05.2024
Чем брать оплату?
Необходимо правильно выстраивать отношения с союзниками и партнерами из стран «глобального Юга»
18.05.2024
Душевный самонастрой
Никогда за последние 100 лет русский народ не был введён в такое апатично-депрессивное состояние, которое характерно для нынешней гнетущей социальной атмосферы
07.05.2024
Америка получала щедрую дань от наследников СССР
Бум в США 90-х годов был порожден такими причинами, как победа Штатов в холодной войне и развал Советского Союза
27.04.2024
«Все основные сливки сняли западные транснациональные корпорации»
Пандемия коронавируса, начавшаяся 4 года назад, - вполне очевидный эксперимент мирового масштаба
12.03.2024
Все статьи темы
Пандемия коронавируса в России
Почему Билл Гейтс мечтает вакцинировать
всю планету? \ Поле Битвы
06.03.2024
ВОЗ – НАТО гибридной войны!
Открытое Обращение к Верховному Главнокомандующему, Президенту России В.В.Путину
20.02.2024
Выходка, которую позволил себе глава ВОЗ, говорит
об одном: отрабатывается очередная технология управления
29.01.2024
Победа в СВО поможет преодолеть проблему алкоголизации
Впервые за десять лет зафиксирован рост количества людей с диагнозом «алкогольная зависимость»
16.01.2024
Все статьи темы
Вакцина от коронавируса (COVID-19)
Все статьи темы
Последние комментарии
«Нам просто ночью перережут глотки»
Новый комментарий от Калужанин
27.05.2024 20:06
Лекция об Иване Ильине
Новый комментарий от С. Югов
27.05.2024 18:57
В моей библиотеке две новых книги. Рекомендую
Новый комментарий от Павел Тихомиров
27.05.2024 18:47
«"Теория перенаселения" существует лишь в сознании глобалистов»
Новый комментарий от Русский танкист
27.05.2024 18:40
Историческая память порождает крепость духа
Новый комментарий от Игорь Бондарев
27.05.2024 18:22
«Суверенная культура — основа государственной идеологии России»
Новый комментарий от Могилев на Днепре
27.05.2024 18:19