18 апреля Президент на заседании президиума Госсовета по вопросу развития национальной системы защиты прав потребителей в Великом Новгороде обратил внимание на проблему микрозаймов, из-за которой многие заемщики попадают в т.н. «долговую спираль». В частности, он сказал: «По ряду краткосрочных ссуд на маленькие суммы предельные значения полной стоимости кредита находятся на высоком уровне. Например, 800 процентов по займу в 30 тысяч рублей на срок до 30 дней, что составляет более 600 рублей расхода граждан на ежедневное обслуживание такого займа – в случае, если заёмщик на протяжении года не выполняет своих обязательств. Это, действительно: известная бабушка из Достоевского – она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками».
Микрофинансовые организации существуют не только в нашей «финансово неграмотной» стране. «В долг до зарплаты» люди берут и в «финансово грамотных» странах. Но характер нашего народа таков, что мы не привыкли считать и прогнозировать. Тарас Бульба, помнится, покупая в «иностранных» лавочках горилку, доставал из шаровар денег столько, «сколько рука вынет». Не любим мы считать и сейчас, и этим пользуются упомянутые у Гоголя персонажи. Восемьсот процентов годовых не впечатляет большинство людей, потому что для них «всего» 600 рублей в день – «небольшая» сумма. Но если умножить эти 600 рублей на количество должников и на 365 дней, то получится весьма впечатляющая сумма, полученная «из воздуха».
Помню, в советское время мои родители практически каждый месяц «перебивались», занимая деньги у знакомых «до зарплаты». Ни о каких процентах, разумеется, речи не шло, это было дикостью. Советский менталитет не позволял давать (и брать, кстати, тоже) в долг под проценты. Ростовщики были всегда, но они в то время были всеми презираемыми изгоями. Теперь же они – весьма уважаемые бизнесмены, которым многие завидуют.
Почему же люди всё-таки пользуются микрозаймами? Есть мошенники, которые берут, заранее не собираясь отдавать. Но большинство свято верит в то, что отдаст. Русскому человеку свойственна надежда на известный «русский авось» (ложная надежда на Бога): «Как-нибудь когда-нибудь отдам»; «Не хочу думать, откуда возьму, но откуда-то с неба упадут деньги, и – отдам», – думает он. Но вот наступил срок платежа, и... отдавать-то нечем. На это-то и сделан расчет ростовщиков. Хорошо, если здесь человек остановится и задумается. Так нет – он пойдет перезанимать еще в другом месте под неменьший процент, временно успокаивая себя, словно дозой наркотика, очередным микрозаймом, и – пошло-поехало, покатился под гору снежный кредитный ком, обрастая процентами, штрафами, пенями, исками.
Не пора ли совсем запретить выдачу грабительских займов, к чему недавно призывал Святейший Патриарх Кирилл? Запретили же игровые автоматы, и перестали мужики «просаживать» в них семейные, свои и чужие деньги.
Для азартных игроков побогаче есть «Форекс» и фондовая биржа, которые уже вряд ли кто-то будет запрещать. Обычному же русскому человеку в этих форексах не разобраться, да и «стартовый капитал» там нужен, который есть далеко не у каждого.
Почему в Европе казино имеются на каждом углу, и не видно в них ни игроманов, ни самоубийц, спустивших все свое и чужое состояние? Потому, что, во-первых, у них другая ментальность, не позволяющая потратить лишний цент, если его нет в бюджете; не верят они ни в Бога, ни в «авось», да и ученые они уже, финансово, так сказать, грамотные. Азарт же русского не имеет границ: тут и слепая «вера в удачу» (искаженная вера в Промысл Божий), и упорство, переходящее в упрямство (как у Тараса Бульбы), и «кайф» от «гибельного восторга» (как у Высоцкого).
Многие наши экономисты повторяют, как мантру: «Нужно учить людей финансовой грамотности». Так вот, вы сначала попробуйте научить нас этой самой грамотности (что вряд ли получится, пока мы не утратим свою «ментальность» и не превратимся в скучных бухгалтеров), только без «впаривания» людям идей типа «деньги должны работать», «деньги должны приносить деньги» и т.п., а потом разрешайте микрозаймы, форексы и биржи. А то получается – как в старом анекдоте про прыжки в бассейн без воды в сумасшедшем доме: «Врач сказал, что когда научимся прыгать, он воду пустит...» Или же получится – как у Гоголя в том же «Тарасе Бульбе»: «Они были похожи на тех, которые селились у подошвы Везувия, потому что как только у запорожцев не ставало денег, то удалые разбивали их лавочки и брали всегда даром». Да и «бабушку Достоевского» постигла незавидная участь...
Не искушайте раскольниковых и тарасов!
Сергей Поляков, экономист, предприниматель, председатель Братства сщмч.Ермогена
