Очередная зачистка ЦБ обнаружила «черные банковские дыры»

Очередная зачистка ЦБ обнаружила "черные банковские дыры"

Паника в банковском секторе России продолжается - как стало известно, в балансе Инвестбанка, у которого была отозвана лицензия еще в середине декабря 2013г., была обнаружена "дыра" в размере 30,2 млрд руб. Это разница между совокупной суммой всех обязательств банка перед вкладчиками, кредиторами и акционерами с одной стороны и располагаемыми активами с другой. По самым скромным оценкам, в настоящий момент размер отрицательного капитала банка составляет не менее $1 млрд. В этом плане в отечественной банковской системе поставлен очередной антирекорд - столь высокую планку не удавалось взять никому без малого три года - в 2010г. прореха на балансе Межпромбанка составила более 30,9 млрд руб.

Размер пропасти в балансе Инвестбанка колоссальный - дыра в $1 млрд при суммарных активах не более 75,6 млрд руб. эквивалентна 40% всего имущества банка. Совершенно непонятно, за счёт каких средств Центробанк и АСВ намерены осуществлять многомиллиардные выплаты кредиторам - чуть меньше половины активов банка оказались просто-напросто нарисованными. Это воздух. Фикция. Цифры в отчетности, за которыми на самом деле не стоит вообще никаких реальных активов и обеспечения. Да, благодаря резервам АСВ Правительству удалось избежать всплеска социального недовольства - всем вкладчикам в размере менее 700 тыс. руб. средства должны будут выплачены автоматически и в полном объёме.

Более того, пошли навстречу самой незащищённой категории малого бизнеса - индивидуальным предпринимателям, 570 тыс. которых снялись с учёта в налоговой службе после двукратного повышения размера страховых взносов в начале 2013г. Поправками в закон о страховании вкладов, которые вступили в силу с 1 января 2014г., решено обеспечить гарантиями средства на их счетах в сумме до 700 тыс. руб. Однако это не решает проблемы кредиторов банка, которые наверняка не получат практически ничего в ходе процедуры банкротства банка - с такими дырами в балансе в лучшем случае можно рассчитывать на возврат 15-25% от суммы предоставленных кредитов.

Насколько можно судить, схема бизнеса Инвестбанка была простой до неприличия - выстраивалась пирамида корпоративного МММ. Всё это, только в гораздо большем размере, мы уже проходили на примере того же МММ, фонда Чара или Тибет. Апофеозом тогда была пирамида ГКО-ОФЗ, которая благодаря искусственно завышенному в рамках валютного коридора курсу рубля и постоянно растущим процентным ставкам (в моменте доходность краткосрочных государственных облигаций доходила до 200-250% годовых) перекачивала до трети всех средств бюджета на поддержание себя на плаву и обескровливала экономику. Видимо, Инвестбанк схожим образом благодаря высоким процентным ставкам привлекал на свои вклады средства населения. А затем направлял их на высокорискованные и максимально доходные операции как на рынке ценных бумаг и на валютном рынке, так и на кредитование аффилированных с руководством и акционерами юридических и физических лиц.

Показательно, что размер привлечённых средств физических лиц вырос в 5 раз за последние годы - с 4,78 млрд руб. в январе 2009г. до 12,2 млрд в начале 2010г. и порядка 37 млрд в январе 2012г. и 39,4 млрд в ноябре 2013г. При этом акцент в политике банка делался на кредитование юридических лиц - т.е. компаний. Значительная часть которых, судя по имеющейся информации и тем плачевным результатам, которые имеются, не только не отличались высокой степенью кредитоспособности, но и изначально создавались в качестве фирм-однодневок для привлечения кредитов, вывода активов и последующего банкротства. Судя по всему, в этом и состояла истинная сущность бизнес-модели банка - обогащаться на прокручивании и перераспределении средств вкладчиков.

Согласно последней опубликованной отчетности банка, балансовая стоимость активов Инвестбанка составляет порядка 70 млрд руб. Однако Центральный банк оценивает их реальную, а не бумажную стоимость в 32,4 млрд руб. Банк не только утратил капитал, но и лишился без малого 40 млрд руб. Суммарные обязательства перед всеми клиентами достигают 62 млрд руб. Где взять этот миллиард долларов, видимо, не знает никто. Скорее всего, кого-то будут спасать за счёт средств АСВ - физических лиц и ИП с взносами менее 700 тыс. руб. А кто-то не получит ничего - останется "без штанов".

Существенная часть активов банка является "мусором" - это невозвратные долги, выданные совершено непонятно каким фирмам. И непонятно, почему Центральный банк России, ответственный за поддержание устойчивости российской банковской системы, закрывал глаза на эти факты раньше. Хоть информация о низком качестве активов банка появилась ещё в 2010г.

Да, безусловно, далеко не вся эта сумма является активами, которые были разворованы и незаконным образом выведены за пределы баланса банка в ходе мошеннических операций. Как это происходило с вкладчиками крупнейших российских банков после августовского дефолта 1998г., когда принадлежавшие "семейным" олигархам банки воспользовались мораторием на банковские операции и спешно выводили активы за рубеж, оставляя на территории банки-пустышки без реальных активов.

Существенная часть этих активов обесценилась в силу низкого качества процедур оценки заёмщиков. Смущает то, что указанная пробоина в размере одного миллиарда долларов в балансе банка была обнаружена уже после того, как у Инвестбанка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Другими словами, активы банка растаяли прямо под носом регулятора.

В целом же, нет ничего удивительного в том, что российские банки кредитуют корпоративных клиентов за счёт средств физических лиц. Это вполне нормальная практика. Весь вопрос в том, кому именно выдаются кредиты. Каким образом расходуются средства банковских вкладчиков. И насколько добросовестно работает процедура оценки кредитных рисков. Согласно официальным оценкам Банка России, по состоянию на конец 2013г. суммарный размер вкладов населения в банках составлял порядка 16 трлн руб. Из которых на рублёвые вклады приходится 13,1 трлн руб. Размер средств юридических лиц на счетах в банках составляет не более 5,92 трлн руб.

Тогда как суммарный размер кредитов, выданных населению, хоть и растёт на протяжении последних лет ускоренными темпами (на 35-40% в год), тем не менее составляет более 9,6 трлн руб. Тогда как суммарный размер кредитов, предоставленных юридическим лицам, составляет 23,49 трлн руб. Получается, что именно кредитование корпоративных клиентов (пускай и на крайне непродолжительный срок в 3-5 лет и под крайне высокий процент, в 2-3 раза превышающий среднюю норму рентабельности в промышленности) является приоритетом российских банков. На эти цели тратятся все средства, полученные не только от организаций (5,9 трлн руб.) и половина привлечённых средств населения (8 трлн руб). Но также и заёмные средства - в настоящий момент задолженность банков по эмитированным векселям и облигациям составляет 2,28 трлн руб. А также собственный капитал акционеров, составляющий 6,89 трлн руб.

С этой точки зрения, Инвестбанк ничем не отличается от всех остальных банков. Отечественным экономистам прекрасно известно, что российский банковский сектор практически не исполняет возложенных на него функций и не обеспечивает трансформацию сбережений в капиталообразующие производительные инвестиции. При норме сбережения капитала в 33% ВВП в России норма накопления капитала (т.е. инвестиций в оборотный и основной капитал) составляет не более 23% ВВП. Ежегодно по дороге теряется не менее 7 трлн руб., которые вывозятся за рубеж либо самим государством в рамках доктрины "кудриномики" и бюджетного правила (сами не доедим и недофинансируем экономику и социальную сферу, но вывезем на помощь США и ЕС). Либо олигархическими кругами, криминальными структурами и предпринимателями, которые не хотят стать жертвой силового рэкета и произвола.

Недоумение вызывает не столько наличие отрицательных активов у банка и даже не масштабы пробоины в балансе - к сожалению, подобного рода ситуация уже давно стала нормой для российской банковской системы, которая погрязла в нелегальной банковской деятельности (легализации преступных доходов, отмывании криминальных активов, незаконном вывозе капитала в оффшоры, совершении фиктивных операций с ценными бумагами и т.д.). Недоумение вызывает то, почему Центральный банк России, на который по закону возложены функции банковского регулирования и надзора, вообще допустил подобного рода ситуацию. А самое главное, почему не происходит никаких принципиальных изменений в лучшую сторону? Ведь банки банкротятся в России не в первый раз.

Достаточно вспомнить громкие банкротства, отзывы лицензий и многомиллиардные дыры в балансах, которые имели место и в 2004г., и в 2008-2009гг., и совсем недавно - в 2010-2011гг. Чего стоит дыра в балансе Банка Москвы в размере 400 млрд руб., образовавшаяся после насильственного поглощения банка группой ВТБ?! Такое ощущение, что зачастую эти дыры выгодны всем - и акционерам банков, обогащающимся за счёт доверчивых вкладчиков, и правоохранительным органам, и Центробанку, которые, видимо, могут получить свою долю от пирога банковской коррупции. Ведь совершенно очевидно, что без поддержки "сверху" и "крышевания" не могло бы существовать столь масштабных хищений. Уж слишком велики масштабы рынка - только объём рынка обналичивания и легализации преступных доходов достигает 2,5-3 трлн руб. Тогда как только официально незаконным образом из России вывозится порядка 1,5 трлн руб. ежегодно, а реально все 2,5-3 трлн руб.

В принципе непонятно, почему разгребанием авгиевых конюшен российской банковской системы должны заниматься журналисты и независимые эксперты, изыскивая информацию о дырах в балансах и анализируя банковскую отчетность. Совершенно непонятно, чем в таком случае занимаются правоохранительные органы, которые героически хранят молчание.

Источник

Загрузка...

Организации, запрещенные на территории РФ: «Исламское государство» («ИГИЛ»); Джебхат ан-Нусра (Фронт победы); «Аль-Каида» («База»); «Братья-мусульмане» («Аль-Ихван аль-Муслимун»); «Движение Талибан»; «Священная война» («Аль-Джихад» или «Египетский исламский джихад»); «Исламская группа» («Аль-Гамаа аль-Исламия»); «Асбат аль-Ансар»; «Партия исламского освобождения» («Хизбут-Тахрир аль-Ислами»); «Имарат Кавказ» («Кавказский Эмират»); «Конгресс народов Ичкерии и Дагестана»; «Исламская партия Туркестана» (бывшее «Исламское движение Узбекистана»); «Меджлис крымско-татарского народа»; Международное религиозное объединение «ТаблигиДжамаат»; «Украинская повстанческая армия» (УПА); «Украинская национальная ассамблея – Украинская народная самооборона» (УНА - УНСО); «Тризуб им. Степана Бандеры»; Украинская организация «Братство»; Украинская организация «Правый сектор»; Международное религиозное объединение «АУМ Синрике»; Свидетели Иеговы; «АУМСинрике» (AumShinrikyo, AUM, Aleph); «Национал-большевистская партия»; Движение «Славянский союз»; Движения «Русское национальное единство»; «Движение против нелегальной иммиграции».

Полный список организаций, запрещенных на территории РФ, см. по ссылкам:
https://minjust.ru/ru/nko/perechen_zapret
http://nac.gov.ru/terroristicheskie-i-ekstremistskie-organizacii-i-materialy.html
https://rg.ru/2019/02/15/spisokterror-dok.html

РНЛ работает благодаря вашим пожертвованиям.
Комментарии
Оставлять комментарии незарегистрированным пользователям запрещено,
или зарегистрируйтесь, чтобы продолжить
Введите комментарий
Владислав Жуковский:
Забота о простых чеченцах или бизнес-кланах?
Кадыров просит Газпром «простить» Чечне многомиллиардную задолженность за газ
15.04.2019
«Эти деятели обрекают нас на вечную колониальную зависимость»
Владислав Жуковский прокомментировал заявление первого зампреда ЦБ РФ С.Швецова о том, что в кризис нужно начать сберегать и перестать покупать телевизоры
17.02.2016
Все статьи автора
Последние комментарии
Читаем новости и делаем выводы…
Новый комментарий от диакон
07.04.2019
«Русской народной линии» 10 лет!
Новый комментарий от Русский Сталинист
07.04.2019
«Надеемся на милость Божию»
Новый комментарий от диакон
07.04.2019
Храмы не могут стать источниками распространения инфекции
Новый комментарий от Серёга Чудиса
07.04.2019
Мой друг Сергей Юкин
Новый комментарий от Григорий Иванович
07.04.2019
Маловерие
Новый комментарий от _Ольга_
07.04.2019