Выдача займов россиянам выросла на 19,6% с начала второго полугодия 2021-го. Сильнее всего спрос увеличился на необеспеченные ссуды, их с июля по середину сентября оформили на 36% больше, чем за аналогичный период 2021-го, сообщил генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Аналогичную тенденцию отметили в Национальном бюро кредитных историй. Число заявок на займы в июле и августе повысилось на 33,6%, в основном это произошло за счет пониженного спроса на фоне пандемии в прошлом году, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, сообщают «Известия».
Рост выдач кредитов населению продолжится, несмотря на введенные ЦБ ограничения, и к концу года достигнет минимум 20%, уверен Олег Лагуткин. По его мнению, в условиях незначительного увеличения реальных располагаемых доходов населения и высокого уровня инфляции заемщики будут отдавать предпочтение собственному потреблению, а не обслуживанию долга.
В крупнейших банках подтвердили рост спроса россиян на кредиты во втором полугодии 2021-го. Особенно выдачи увеличились по необеспеченным кредитам. Основные причины такого повышения — восстановление экономики после кризиса, отложенный спрос, сформировавшийся на фоне пандемии, низкие ставки по займам и завышенные инфляционные ожидания, сообщил эксперт «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
О том, чем грозит увеличение закредитованности населения, рассуждает в интервью «Русской народной линии» д.э.н., профессор, главный научный сотрудник Института экономики РАН Олег Сергеевич Сухарев:
Это как раз политика неурегулируемого или плохо регулируемого в данном случае кредитного рынка. На сегодня это кредитование ничем не обеспечено, по существу работает долговой механизм. Он, конечно, опасен, когда дойдет до какого-то пикового значения, а затем пойдет обвал по причине невозможности удовлетворить/погасить обязательства, и далее – кризис. Люди, как правило, при этом получают отсутствие значимого роста доходов или их снижение.
Экономические агенты сегодня явно хотят компенсировать свои потери в кризис, и это приводит к росту кредитования. Во-первых, не думаю, что относительно низкий процент является главной причиной такого роста. Во-вторых, скорее всего, желание восстановить потребление, компенсировать отсутствие роста реального дохода в течение многих лет – вот базовые причины. Также влияет оживление экономики в посткризисный период. Государственная поддержка оказывалась в кризис, однако её вряд ли можно признать достаточной. Накоплено желание компенсировать потери. Поэтому и такой спрос на кредиты.
Когда кредиты ничем не обеспечены, то это сигнал не очень хороший, растет долговая экономика. В таком случае кредитование отнюдь не работает на повышение эффективности экономики, а решает лишь текущие проблемы домохозяйств и бизнеса, исполняя стратегию затыкания дыр для конкретных экономических агентов.
ЦБ ограничил вроде бы предоставление таких необеспеченных кредитов, но ограничения весьма вялые, не позволяющие снизить объём такого кредитования, лишь, возможно, тормозящие их значительный рост.
С одной стороны ставка на собственное потребление – неплохо, так как его спад – один их важнейших факторов стагнации российской экономики (наравне с инвестиционным кризисом 2013-2016 гг.). С другой стороны, Минэкономразвития отстаивает идею наращения валового потребления как фактора – локомотива роста российской экономики. В таком случае, цели совпадают на микро- и макроуровне, что неплохо. Тем более, что в действительности требуется наращивать валовое потребление и соразмерно этому удовлетворять увеличивающийся спрос отечественным производством, требующим инвестиций. Задача макроэкономической политики – синхронизировать этот процесс, выверяя его по отраслям и видам экономической деятельности. Конечно, мера, предотвращающая выдачу необеспеченных кредитов, вроде как разумная, но она подчиняется линейной логике. Важно влиять на то, чтобы кредитование росло обеспеченное. Для этого должна работать экономика, то есть требуется решать указанную задачу, подводя под неё и регулирование кредитного рынка, и банковского сектора.
