Микрофинансовая удавка на шее народа

Россияне в марте оформили максимальное за всю историю число микрозаймов – 2,35 миллиона единиц, подсчитали для РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».

Количество выданных в начале весны займов выросло на 17,1% в месячном выражении и на 30,6% в годовом выражении.

Средняя сумма одного микрозайма «буксирует» на отметке 13,1 тысячи рублей уже третий месяц подряд. Однако это не помешало общему объему выдач вырасти за март на 17,3% и впервые достичь отметки в 31 миллиард рублей.

«Рост объёмов выдачи займов МФО в первую очередь связан с активностью микрофинансовых компаний, в том числе в части кросс-продаж», - пояснил РИА Новости гендиректор бюро Олег Лагуткин.

В итоге объем портфеля микрозаймов в России по итогам марта увеличился на 2,3% - до 178,7 миллиарда рублей, а число активных ссуд в данном сегменте подросло на 5,3% - до 13,9 миллиона единиц.

«Плохая» задолженность по микрозаймам в начале весны также ставила новые рекорды: число просроченных займов увеличилось на 1,8% - до 5,4 миллиона единиц, а их объем – на 5,3% - до 61 миллиарда рублей.

При этом, как отметил Лагуткин, объём просроченной задолженности на микрофинансовом рынке не является столь показательным, как в иных сегментах кредитования, в силу быстрой оборачиваемости микрозаймов.

«Более определяющим показателем в данном случае является уровень дефолтной задолженности, который уже длительное время находится примерно на стабильном уровне – 33-34%, что, с учетом специфики рынка, можно считать приемлемым», - заключил он.

Ситуацию прокомментировал в интервью «Русской народной линии» д.э.н., профессор, главный научный сотрудник Института экономики РАН Олег Сергеевич Сухарев:

Рост микрозаймов в современной обстановке свидетельствует не просто о некоем нарочито активном поведении микрофинансовых организаций. А красноречиво говорит о главной причине возрастания займов – стагнации доходов населения, возрастании уровня бедности. Нищета вынуждает людей кидаться в авантюру с микрозаймами – небольшие деньги на короткий срок, но под значимый процент. А в случае просрочки платежа микрофинансовые организации накручивают существенные проценты. Конечно, недавно принятый закон несколько упорядочил деятельность микрофинансовых организаций. Напомню, до этого их деятельность носила бравурно бессовестный, варварский и в существенной мере даже преступный характер. Но во время разработки закона о микрозаймах законодатели просто струсили – надо было вовсе запретить варварское предоставление микрозаймов, о чем я призывал в интервью «Русской народной линии». Люди попадали в рабство микрофинансовых организаций. Ныне этих варварских организаций стало чуть меньше, но все равно они достаточно активны и якобы регулируются и контролируются, что на практике всё равно порождает сомнения – насколько?

Уровень дефолтной задолженности на уровне – 33-34% - справедливое замечание, дескать, не так уж и много, но это замечание забалтывает главную причину. Действительно, рост числа микрозаймов вроде бы с такой точки зрения не опасен, если не растут дефолтные (невозвратные) кредиты. Но рост числа микрозаймов подчёркивает полное экономическое и финансовое неблагополучие страны, даже если пока не сильно растут дефолтные кредиты (то есть, люди пока, дескать, возвращают). Агенты берут деньги под текущие покупки, в том числе на продукты. Некоторым ведь не хватает средств даже на хлеб насущный. В связи с этим величина дефолтных кредитов, вероятно, возрастёт в дальнейшем. Ведь рост числа и общего объёма займов – благодатная почва для увеличения дефолтного кредитования.

Исходя из всех оценок, вывод, к сожалению, однозначен: неумение справиться с микрофинансовыми организациями и микрозаймами свидетельствует о слабости финансовой и экономической политики, социально-экономической политики и красноречиво говорит о слабой воле законодателей. Проблему можно было легко закрыть! Ликвидировать микрофинансовые организации и краткосрочные кредиты (какие-то отдельные их виды) поручить выдавать банкам. Банки подотчётны, проводятся постоянные ревизии и так далее. Сейчас немного ужесточили закон в отношении микрофинансовых организаций, но всё равно микрозаймы – это рабство! Люди идут за микрозаймами не от веселой жизни, а от острой нужды! Поэтому правительство должно принимать меры – чёткий контроль, регулирование в пользу людей. И тогда микрофинансовые организации отпадут сами собой. Полезно в принципе отменить такую форму кредитования как микрофинансовые займы, ибо я предполагаю, что через них может осуществляться теневой отмыв денег, например, организованной преступности. Такой суррогатный вариант «подпольного казино», только действующий официально. И этим должны заниматься соответствующие подразделения МВД и ФСБ. И для полного разрешения проблемы микрофинансовых организаций нужна, безусловно, законодательная воля.

А говорить о том, что нужно оставлять микрофинансовые организации, потому что есть большой спрос у людей – всё равно, что ставить телегу впереди лошади. Это Вы так объясняете, господа банкиры, господа олигархи и господа центральные банкиры и чиновники. Вам выгодно так говорить. Но под вашим аргументом – пустота, потому что Вы не говорите об источнике такого спроса, о его первопричине, о кабальных условиях предоставления самих денег! И аргумент о том, что спрос-то дутый, так как его основа – нужда на Ваш фиговый аргумент. Но данный довод – честнее и отвечает реальности, а Ваш нет. Люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации. И никаким социологическим зондажом и опросами банкиры не установят подлинной причины обращения в них. В социологии известен феномен «спирали молчания»: участники опросов не говорят правду, тем более, когда вопрос затрагивает их жизненные интересы.

Давно пора отменить форму кредитования в виде микрозаймов, а отдельные разновидности кредита поручить предоставлять банкам под неусыпным контролем властей. И тогда не будет такого ажиотажа и постоянных оправданий, что это пока не опасно, ибо, дескать, дефолтов пока маловато (но при росте самих займов, что немаловажно!). Когда их станет лавинообразно многовато – будет поздно!

Правительство обязано вести здоровую макроэкономическую политику, чтобы страна не проваливалась в глубокие ямы кризиса с отсутствием роста доходов на протяжении длительного периода – 5-7 лет. При этом объяснять, что микрофинансовые организации помогают людям в кризис – это оказывать очень большую «медвежью услугу» населению, фактически, обманывая его, ибо на нём эти «финансисты» жёстоко и цинично обогащаются, в то время как основная часть населения в кризис нищает.