«Не только в России, но и в других странах прослеживается серьёзная ситуация в банковском секторе. Взять, например, Еврозону, где постоянно говорят о том, что банковская система находится на грани коллапса, что банки недокапитализированы, что в любой момент они могут оказаться жертвами банковских "набегов" и начнётся банковский кризис, которых в истории Запада было немало. Россия, к сожалению, взяла западную модель банковской системы, которая показала свою полную непригодность. Точнее, нам навязали её. В конце 80-х – начале 90-х годов восторженно заявляли о создании в России банковской системы, которая обеспечит решение социальных, экономических проблем, позволит наладить оптимальное, рациональное, эффективное перераспределение финансовых ресурсов, направит их именно туда, где существует наибольшая в них потребность. В общем, много всякой "лапши" было навешено на уши наших людей. И поверили в это не только простые граждане, далёкие от "тонких материй" финансов и банков, но даже те, кто этим занимались – преподаватели политэкономии, финансисты. Прошло четверть века, и теперь мы наглядно видим плоды тех усилий, которые предпринимали наши недруги для того, чтобы привить в России эту недоброкачественную модель», - заявил в интервью сайту Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова его председатель, д.э.н., профессор Валентин Катасонов, рассуждая о сложной ситуации, которая сложилась в последнее время в банковской системе страны.
«Сегодня даже среднестатистический обыватель у нас знает, какой хаос творится в банковском секторе. С 2013 года Центральный банк отобрал лицензии примерно у 350 кредитных организаций. Именно тогда Банк России возглавила Эльвира Набиуллина. Именно она – а её подают как эффективного менеджера – начала активную организованную "прополку" банковских рядов. Нам обещают, что скоро эта «прополка» закончится и наступит банковское и экономическое благоденствие. Это иллюзия, потому что людей, которые чётко понимают, как устроена модель банковской системы, сегодня крайне мало. Не исключаю, что многие, даже в ЦБ, свято верят, что наступит какая-то стабилизация. Но конструкция современной банковской системы по определению не может нормально работать. Образно выражаясь, это автомобиль с перекошенным шасси, с какими-то внутренними дефектами. Если сесть за руль такой кривой машины, то её обязательно будет заносить то вправо, то влево, здесь без опытного водителя – почти циркового артиста – не обойтись. А ведь автомобиль должен ехать прямо, а за рулём – находиться обыкновенные люди, которые понимают где право, где лево. Современная банковская система такова, что может "ехать" только по кривой», - продолжил экономист.
«Если учесть, что с середины 2013-го по конец сентября 2017 года банкам почти не выдавались лицензии, то не будет большой ошибкой сказать, что за этот сравнительно небольшой промежуток времени прекратили своё существование примерно 36% банков. Это очень большой процент "смертности". Анализируя эти цифры, я вспомнил известного западного экономиста, бизнесмена Джона Перкинса, автора книги "Исповедь экономического убийцы", переведённой почти на 40 языков и изданной во многих станах мира, в том числе она издавалась и переиздавалась в России. В книге очень точно сказано, что современный капитализм – это экономика смерти. Банковская сфера особенно ярко отражает сие свойство капиталистической экономики. Капитализм развивается циклически, через кризисы, и каждый кризис – это массовые банкротства. Банкротств в банковской сфере – из-за её "уникальной" конструкции – всегда на порядок выше, чем в других отраслях», - добавил он.
Катасонов сообщил, что за постсоветский период прекратили своё существование 2500 российских банков. «Сейчас в России функционируют где-то 550 банков. Получается, что всего в постсоветский период лицензии получили примерно 3000 кредитных организаций. Выжили из них только 17%, а 83% – отправились на тот свет. Но в эти 17% входят и те банки, которые подвергались или подвергаются процессу санирования, поэтому выживаемость в банковском секторе ещё ниже – где-то процентов пятнадцать», - продолжил эксперт.
Он отметил, что «так устроены банковские системы почти всех стран мира». «Поэтому, справедливо ругая Эльвиру Набиуллину за то, что она не может справиться с ситуацией на подконтрольной ей территории, нужно отметить, что здесь вообще никто не сможет справиться. Посади сейчас на место Набиуллиной какого-то другого человека, даже более интеллектуально развитого, опытного в сфере банковского бизнеса, и он с этой ситуацией не справится. Потому что надо кардинально менять всю модель банковской системы», - подчеркнул Катасонов.
Отвечая на вопрос о том, почему банковская «машина» всё время уходит либо вправо, либо влево и не желает двигаться, как положено, прямо, экономист отметил, что это происходит потому, что банки, в отличие от других субъектов хозяйственной деятельности, являются институтами с неполным (или частичным) покрытием своих обязательств». «Ведь если у какой-нибудь, к примеру, строительной компании или агропромышленного холдинга, другой компании реального сектора экономики будет неполное покрытие обязательств по балансу, то такую компанию, организацию или предприятие следует признать банкротом. А коммерческие банки уже рождаются на свет Божий с этим встроенным дефектом. Они с самого начала запрограммированы на работу с неполным, или частичным, покрытием обязательств. Поэтому не будет преувеличением сказать, что коммерческие банки делают деньги из воздуха. И это не метафора. Откройте любой учебник по экономике, учебник "Деньги, кредит, банки": там жирным шрифтом написано, что коммерческий банк – это финансовый посредник. Но это не так. У любого человека словосочетание "финансовый посредник" ассоциируется со следующей схемой: коммерческий банк берёт на свои счета, на депозиты какие-то деньги и дальше передаёт их кому-то в виде кредитов. На самом деле схема совершенно другая: банк принимает на свой депозит наличные деньги и затем под эти наличные деньги выпускает новые деньги. Получается, что коммерческий банк – не финансовый посредник, а эмиссионный институт, организация, которая имеет право сама выпускать деньги. Это важно понимать. То есть мы говорим: деньги – это кровь экономики, важнейший элемент инфраструктуры, важнее даже, чем связь, дороги. И вот эта важнейшая система жизнеобеспечения оказывается в частных руках. Правда, Центральный банк, выдавая лицензии, должен не просто наблюдать за коммерческими банками, а обязан блюсти интересы государства, и не позволять кому попало заниматься эмиссией денег. Но это на словах. Предположим, вы положили на депозит в коммерческий банк 100 рублей и думаете, что эти деньги будут переданы кому-то в виде кредита, чтобы этот «кто-то» создал, к примеру, хлебопекарное производство, замостил дорогу, посеял, вырастил и продал сахарную свёклу и так далее. На деле всё обстоит по-другому. Есть такое понятие – обязательное резервное отчисление банка», - продолжил он.
«Центральный банк в большинстве стран, в том числе в России, требует, чтобы коммерческие банки осуществляли отчисления. Полученные 100 рублей банк направляет в фонд резервирования, одновременно выдав кредит на сумму в 1000 рублей. Коммерческие банки эмитируют новые деньги! Представьте только, что было бы, начни простой гражданин самостоятельно создавать новые деньги – его на следующий день вычислили бы, арестовали и запечатали бы в тюрьму на достаточно длительный срок. А вот коммерческие банки это могут делать, причём без опоры на какие-либо законы. Таким образом делаются деньги из воздуха. Ни в России, ни в других странах статус этих безналичных, так называемых депозитных денег, которые эмитируются коммерческими банками, не определён. В конституциях и других законах обозначен статус законных платёжных средств: это деньги, которые выпускаются Центральным банком в наличной форме. Клиент, приходя в банк, может потребовать: верните мне мой депозит с процентами – естественно, законными платёжными средствами. Далеко не всегда коммерческий банк способен это сделать, потому что изначально рождается с системным дефектом, и неустойчивая банковская конструкция падает при любом мановении ветерка. И понятно, что если все клиенты придут и потребуют вернуть их деньги, при существующей схеме банк не сможет выполнить своих обязательств. Поэтому банки, как чёрт ладана, боятся каких-то массовых "набегов"», - подчеркнул Катасонов.
«Председатель Совета директоров Бинбанка Микаил Шишханов жаловался, что, мол, у банка появились проблемы из-за всяких нехороших блогеров, которые в социальных сетях начали про него "всякие басни сочинять". Извините, если у вас нормальный баланс, можно сочинять любые басни, но при этом вы будете стоять твёрдо, как гора. А у вас – неполное, или частичное, покрытие обязательств. Вы не устойчивы, вам может повалить любой ветерок», - подчеркнул он.
По словам эксперта, «Центральный банк, с одной стороны, должен следить за тем, чтобы лицензии получали достойные кредитные организации (правда, кто этого достоин, а кто нет – вопрос философский), с другой – контролировать, чтобы каждый банк оставался достойным, то есть неукоснительно выполнял некие требования и нормативы». «Однако, получая долгожданную лицензию, любой "достойный" банк прекрасно понимает, что рано или поздно у него её всё равно отберут. Поэтому, естественно, он старается максимизировать свой результат, чтобы "отработать" лицензию. "Отрабатывать" можно разными способами. Можно взять "круто" и сразу же получить полную неплатёжеспособность. Это такое цирковое искусство, которым владеют очень немногие. Но всё равно в данном контексте любая банковская дорога ведёт кредитную организацию на тот свет. Только самых избранных Центробанк может начать спасать – использовать какие-то текущие кредиты, скажем, кредиты РЕПО под символическую процентную ставку (именно их в больших объёмах получал этим летом банк "Открытие"). Или это может быть просто кредит в рамках санации. Так что без подпорок банковские "циркачи" не работают, им обязательно нужна подстраховка. Но любой "цирковой виртуоз" рано или поздно приводит банк к такому состоянию, когда у него начнут изымать лицензию. И, повторю, ни Набиуллина, ни любой другой председатель Центрального банка не в состоянии предотвратить процесс банкротств. Потому что "экономика смерти" создаёт порочную банковскую систему, ведущую к огромной и непрерывной "смертности" банков. Нужно кардинальным образом реформировать банковскую систему. И, что более важно, всю модель экономики. На сегодняшний день это действительно экономика смерти», - заключил Валентин Катасонов.
