На днях первый зампред Банка России Сергей Швецов рассказал, что в разных странах используются разные механизмы ограничения ростовщической модели финансирования населения, в частности, запрет на увеличение долга больше чем в 4 раза относительно основного долга. Он сообщил, что сейчас ЦБ рассматривает возможность внедрения таких мер в России и, возможно, выйдет с соответствующей инициативой в парламент и правительство.

Глава синодального Отдела по взаимоотношениям Церкви и общества протоиерей Всеволод Чаплин сказал агентству «Интерфакс-религия»: «Сам факт того, что первый зампред Банка России говорит об ограничении ростовщической модели финансирования населения, считаю очень важным шагом. А ограничение объема штрафных процентов по займам сделало бы наше общество гораздо более человечным, чем сегодня, и предотвратило бы многие жизненные трагедии».

По словам отца Всеволода, хорошо известно, что часто людей, берущих займы, не ставят в известность о возможных последствиях невыплат, «и в результате происходят чудовищные трагедии: люди работают только на то, чтобы выплачивать штрафы, кто-то кончает жизнь самоубийством, распадаются семьи, а коллекторские агентства, даже не имея на руках судебных решений, начинают терроризировать должников».

«Причем господин Швецов не случайно упоминает ситуацию, что долг может увеличиться в четыре раза по отношению к первоначальной сумме займа. Это не просто несправедливо, это форменный грабеж, особенно в тех случаях, когда человек не вполне понял, каковы условия получения займа», - отметил протоиерей.

При этом он подчеркнул, что сами люди, получающие кредит, должны помнить об ответственности, в том числе перед своими близкими, которые могут в результате пострадать, «но самое лучшее - это все-таки положить, по крайней мере, некоторые пределы ростовщичеству, и государство здесь должно сказать свое слово».

«Сегодня слышишь и на исповеди, и просто из рассказов людей о том, как происходят совершенно немыслимые для христианина и вообще для честного человека истории: люди берут кредиты, начинают жить не по средствам, перекредитовываются на все большие суммы, иногда у неформальных теневых заимодавцев, которые заставляют людей работать фактически только на выплату процентов. В итоге - полное разорение, тюрьма, самоубийство, попытка скрываться», - констатировал представитель Церкви. Он убежден, что в обществе в принципе не должно быть механизмов, «которые доводят наивных людей до таких жизненных ситуаций».

Как известно, ростовщичество осуждается и в Библии, и в Коране. Однако если в исламских странах к этому относятся очень серьезно - там создана самостоятельная банковская система, не предполагающая ростовщического процента, - то в странах Западного мира и в России этот запрет почти забыт, и «жизнь взаймы» в общем считается в порядке вещей.

«Как бы вы прокомментировали предложение Швецова на государственном уровне ограничивать проценты по кредитам? Не следует ли духовенству больше говорить о духовной составляющей экономической деятельности - в частности, о кредитах?» - с такими вопросами корреспондент Regions.Ru обратился к священнослужителям. Сюжеты:

Мнения священнослужителей  

Протоиерей Георгий Кожеватов

Клирик кафедрального собора св. вмч. и Победоносца Георгия в Орске

Еще преподобный Амвросий Оптинский говорил, что долги хуже грехов. А попадают в финансовую кабалу от бездуховной жизни. Люди живут не по средствам, они недовольны тем, что у них есть, и хотят иметь все. Но ведь счастье, смысл в жизни не в этом. И хорошо, что от представителя Центробанка исходит такое разумное предложение.

Мне не раз приходилось слышать истории, подобные тем, о которых говорит отец Всеволод Чаплин. У одной моей знакомой сын занял миллион, потом повесился, а она выплачивала долг, и не знала, как ей избавиться от этого ярма. Помог хороший человек, оплатил за нее долг, а женщина потом вернула ему эти деньги без процентов. И такие случаи, когда люди залезают в долги, а потом не знают, как расплатиться, сплошь и рядом.

Люди не думают, что им придется предстать перед Богом, что наша жизнь конечна, а ее смысл не в дорогих машинах и красивых вещах. Господь не призывал, чтобы мы жили в роскоши и к ней стремились. Он говорит нам о Царствии Божьем. А роскошь - это обман, и люди на него поддаются. Почему так происходит? Потому, что у них нет веры в Бога.

Мы, духовенство, должны своим примером показывать, как жить духовно, заслужить Царствие Божье. Я недавно узнал, что и некоторые молодые священники берут кредиты в банке, и был этому очень удивлен. Если уж священники этого не понимают - просто беда!  

Протоиерей Александр Кузин

клирик храма Космы и Дамиана в Шубине

Да, духовенству нужно больше говорить о духовной составляющей экономической деятельности.

А по поводу ростовщических процентов могу сказать следующее: у нас были очень жесткие ограничения до революции и щадящие условия кредитования в Советском Союзе.

Я с этой проблемой знаком не понаслышке. Знаю о ней и от прихожан, которые также попадают в долговую яму. Вообще такое - позор для Российской Федерации. После 1991 года почти официально было заявлено, что мы наконец-то живем в капитализме. Одни вспоминают о минувшем с энтузиазмом, другие со скорбью. Я скорблю не о том, что социализм закончился, а о том, что мы попали из него в капитализм, минуя то состояние, в котором наше общество находилось до революции. Тогда от ростовщичества люди были более защищены. Им гораздо в большей степени было гарантировано приемлемое существование - во всяком случае, не голодное. Этому мифу о бесчеловечности, «тюрьме народов» в дореволюционные годы пора положить конец. Мы фактически плюем в свое историческое прошлое.

Да, тогда тоже было много примеров бесчеловечности, но никогда не было такой вакханалии беззакония, которая началась после 1990 года. И даже в советское время мы были защищены от этих грабительских процентов, долговых ям. Это для нас всех позор, а для православных вдвойне: мы считаем себя православной цивилизацией, а сейчас наблюдаем владычество над нами Золотого тельца. Это не метафора, а очень жестокая реальность. Хочется, чтобы и Церковь говорила о об этом на самых высоких иерархических уровнях.

Мы, пастыри, предупреждаем людей, чтобы они не связывались с тем, что называется кредитованием. В современных условиях это очень опасно, люди порой даже не подозревают, что им уготовано. Мы говорим: «найдите людей, у которых можете занять, не можете - оставьте свой проект до лучших времен».

Один из факторов, стимулирующих общество к потреблению, - реклама. Девиз «ты этого достоин» заставляет стремиться к комфорту, к роскоши. Это идеология общества потребления. Дай Бог, чтобы мы от этого избавились. И задача Церкви - избавлению способствовать.  

Протоиерей Андрей Спиридонов

клирик храмов Благовещения Пресвятой Богородицы в Петровском парке и святителя Митрофана Воронежского на Хуторской в Москве

С христианской точки зрения ростовщичество, конечно, подлежит осуждению. Банки кормятся с процентов - это так, такова система. За счет полученных средств оплачивается в том числе труд банковских служащих. Но, когда речь идет уже о явных попытках неправедного обогащения, нужно принимать меры.

Нельзя ставить человека в такое зависимое положение, когда он не может выплатить грабительские проценты. Это неприемлемо и с точки зрения христианской морали. Если предложение Центробанка будет способствовать более нравственному ведению кредитной политики, и приведет к более спокойной, нравственной атмосфере в обществе, я его поддерживаю.

Следует ли духовенству больше говорить о духовной составляющей экономической деятельности? Наверное, да. Но чтобы рассуждать на такие темы, нужно быть специалистом в этой сфере, а далеко не все священники имеют соответствующее образование. Ну а нравственную оценку происходящему духовенство может и должно давать.  

Игумен Серапион (Митько)

заместитель председателя Синодального миссионерского отдела, член Межсоборного присутствия Русской Православной Церкви.

Действительно, ислам и христианство запрещают ростовщичество.

Банкинг в исламских странах подразумевает, что банк в качестве «вознаграждения» за предоставленные средства получает не процент, а некую долю от прибыли предприятия. Это, с одной стороны, делает банки более ответственными, с другой - позволяет мусульманам соблюдать свои религиозные установления.

Запрет на ростовщичество характерен и для христианства, однако исторически сложилось так, что в странах Европы и, соответственно, в России, которая в последние годы формировалась по европейскому образцу, возникает противоречащая божественному откровению система ростовщичества.

Мое поколение воспитывалось на классической литературе. В произведениях классиков часто в центре сюжета - должник. Его поступки приводят впоследствии к трагедии. Вспомнить хотя бы Раскольникова, который, живя в нищете, совершает преступление. Это наглядный пример социального напряжения, которое было когда-то в России. Сейчас мы тоже видим в обществе колоссальное социальное напряжение. И тем, кто никогда не делал долгов, трудно понять, под каким психологическим (и не только) гнетом находятся люди, которые взяли кредиты и не могут их отдать.

Я не экономист, и мне трудно понять, почему во многих странах мира дают ипотечные и прочие кредиты под невысокий процент, а у нас он такой большой. Наверное, в некоторых странах выдача кредитов населению призвана стимулировать экономику, а в нашей стране, похоже, главная цель кредитования - получение прибыли банками. Но последние события, связанные с отзывом лицензий, демонстрируют, насколько неэффективна экономическая политика наших банков. В результате у нас не стимулируется развитие спроса в секторе экономике и в банковском секторе. Напротив, мы видим поломанные человеческие судьбы.

Возвращаясь к вопросу: «почему христианство запрещает ростовщичество», отвечу: не только в силу неких метафизических причин, связанных с тем, что человек не вправе распоряжаться будущим, а в силу причин нравственных. Ростовщичество - орудие убийства, и мы не находим в классической литературе ни одного положительного образа ростовщика.

Проценты по российским кредитам для населения - вопиющее нарушение принципов социальной справедливости, оскорбление нравственных чувств человека, проявление цинизма и жестокости. К тому же это плохо влияет на развитие экономики и банковской системы. Отрадно сознавать, что голос Православной Церкви в лице отца Всеволода Чаплина и голос Центробанка звучат единым призывом остановить это беззаконие.  

Священник Игорь Шумилов

настоятель Воскресенской церкви д. Васильевское Рузского р-на

Меня всегда удивляли слова Господа: "И если взаймы даете тем, от которых надеетесь получить обратно, какая вам за то благодарность? ибо и грешники дают взаймы грешникам, чтобы получить обратно столько же" (Лук.6:34). Оказывается, если ты хочешь получить обратно - нет, не с процентами, а "столько же"! - ты поступаешь как грешник! У нас сейчас если кто-то хочет получить обратно "столько же" - то это чуть ли не святой человек. Как мы далеки от Евангельских заповедей!

Так что предложение господина Швецова - это прямо-таки шаг в сторону Евангелия. Я думаю, государству совсем нелишне будет ограничить жадность ростовщиков.

Есть ли вообще "духовная составляющая" у экономической деятельности? Наверное, правильнее будет говорить о честности и нравственности. Думаю, что духовенству нужно больше говорить о Царстве Божием и правде Его, а всё остальное приложится (ср. Мф. 6:33).  

Иерей Святослав Шевченко

клирик кафедрального собора Благовещенска

Я полностью поддерживаю предложение Сергея Швецова.

Буквально на днях подвозивший меня водитель рассказывал, как попал в кабалу к банку. А в это время ему позвонили сотрудники этого же банка и предложили взять еще один кредит. Он и по первому не может расплатиться, а ему уже предлагают второй.

Заинтересованность банков понять можно: они этим живут, но государство должно регулировать высокие процентные ставки, которые оставляют человека за чертой бедности. Как правило, большинство людей, наслышанных о кабальных условиях, берут кредит лишь в экстремальной ситуации, когда деньги действительно необходимы. И что в результате? Человек раздавлен жизненной трагедией, и еще не оправившись, попадает под гнет. Особенно это печально, если он понимает: выплатить долг не сможет. Банки сегодня действительно требуют слишком высокий процент, не обращая внимания на благосостояние того или иного человека. Для бизнеса, особенно, крупного, повышенные кредитные ставки, может, и не будут ощутимы, но для обычных граждан эти кабальные условия неприемлемы.

У нас при епархии есть организация «Покров», где стараются помочь попавшим в сложную жизненную ситуацию. У многих своя история о кредитах. Мне тоже несколько раз предлагали взять кредит, но, наслушавшись разных историй, я опасаюсь залезать в долговую яму, из которой потом нельзя будет выбраться. И я поддерживаю предложение умерить аппетиты банков, работающих на территории Российской Федерации.

Что же касается духовенства - да, рассказывать о духовной составляющей экономической деятельности священники могли бы, но, наверное, не прихожанам, которые и сами все осознают, а людям, пока не воцерковленным, не понимающим сущности христианского вероучения, используя для этих целей площадки СМИ, блоги, социальные сети. Не помешали бы тематические беседы с представителями бизнеса, банковской системой - если такие встречи вообще возможны и кто-нибудь захочет слушать священника.

Ужасно, что некоторые люди, не сумевшие расплатиться по кредитам, заканчивают жизнь самоубийством. Мне почему-то сразу вспоминается Америка в период депрессии, когда самоубийства носили массовый характер. Люди выбрасывались из окон офисов, квартир. Не хочется, чтобы такое повторилось в России. Нельзя загонять людей в угол, тем более в условиях кризиса и выросших цен. Они и так уже находятся в стрессовом состоянии, а тут на них еще это бремя. В этой ситуации людей нужно защитить, поддержать. Граждане России поддержали же действия власти на геополитической арене, и за эту поддержку, мне кажется, людям нужно отплатить благодарностью, а не повышением процентных ставок.  

Шафиг Пшихачев

Член Общественной палаты РФ, Президент Международной исламской миссии

Предложение Сергея Швецова можно только приветствовать. Я считаю, эффективность работы банков не должна зависеть от процентных ставок.

Да, в исламе существует запрет на ростовщичество, об этом говорится и в священном Коране. Исламская банковская система работает за счет оборота и капитала самого банка. Я думаю, если мы хорошо изучим эту систему и частично реализуем ее в России, это поспособствует увеличению доверия не только к банковской сфере, но и к государственной власти - и, конечно же, даст хорошие результаты.

В нашей системе кредитования много подводных камней. Вроде бы человек, берущий кредит, имеет возможность изучить договор, а на деле оказывается: наше население этого не делает или же читает недостаточно внимательно.

Польза от системы кредитования, безусловно, есть, но необходимо снижать высокие процентные ставки. Вот как работает международный исламский банк «Возрождение»? Заемщик представляет программу и получает под ее реализацию кредит. При этом о процентах речи не идет. Но самое интересное - человек при успешной реализации своей программы может выплатить кредит за минусом 20%! Так в исламском обществе стимулируют граждан и помогают их самореализации. Я думаю, такой механизм работы способствует и увеличению капитала банка - намного больше, нежели процентные ставки.  

Лев Райхлин

председатель общественной организации "Еврейская национально-культурная автономия Тульской области"

Я считаю, протоиерей Всеволод Чаплин прав: люди берут вначале один кредит, потом еще и еще, и попадают в финансовую кабалу: нигде нет таких грабительских процентов, как в России.

А сейчас, когда в обществе уже поговаривают о дефолте, в особенности нужно правильно оценивать возможный риск, не позволять банкам наживаться на себе. Это же самая настоящая спекуляция. К сожалению, об этом редко задумываются - особенно молодые люди, которые спешат жить.

Но духовенство, боюсь, мало что может тут сделать. Это же экономика, и вряд ли получится в чем-то убедить банкиров - как, к сожалению, и тех, кто залезает в долговую яму.

Борис Динер

председатель Еврейской национально-культурной автономии Курской области

У нас даже в крупнейших российских банках скрытые проценты, что уж говорить об остальных. И человек, попадая в эту кабалу, продает все, чтобы рассчитаться. осударство, конечно же, не должно игнорировать такие вещи, так что предложение Сергея Швецова я поддерживаю.

Еще одна проблема - организации, предоставляющие «микрозаймы». Они есть в каждом городе и едва ли не на каждом углу. Вот там самая настоящая обдираловка. Люди, которые обращаются в эти организации, думаю, прекрасно понимают: вряд ли они смогут выплатить кредит. Но другой возможности взять кредит у них по тем или иным причинам нет. Деятельность таких организаций тоже как-то нужно регулировать. Я не знаю, правда, насколько это возможно - это же «частники», - но строгий контроль здесь необходим.

Не уверен, что говорить об экономике нужно именно духовенству. А вот проводить в школах, в институтах, различных учреждениях семинары, где специалисты подробно бы рассказывали о системе кредитования, на мой взгляд, необходимо.

http://regions.ru/news/2540864/