Среднее значение показателя долговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков, показывающее уровень закредитованности граждан, выросло за полгода на 1,64 процентного пункта (п.п.) и на 1 октября составило 24,6%. Впервые за четыре года данный показатель показал рост, говорится в сообщении пресс-службы Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сообщает ТАСС.
«Хотя показатель долговой нагрузки российских заемщиков показал рост впервые за последние четыре года, пока он по-прежнему остается на достаточно невысоком уровне, - приводит пресс-служба слова гендиректора НБКИ Александра Викулина. - При этом важно отметить, что, несмотря на то, что рост данного показателя отмечен абсолютно во всех регионах страны, уровень доходов заемщиков в ряде субъектов федерации является недостаточно комфортным для обслуживания кредитных обязательств. Таким образом, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения».
В сообщении отмечается, наибольшие показатели ПДН были зафиксированы в Амурской (30%), Кировской (29%) и Оренбургской (29%) областях. Наименьший уровень ПДН наблюдается у заемщиков Приморского края (21,7%), Брянской области (21,96%), Москвы (22,2%).
Самая значительная динамика роста среднего значения ПДН была зафиксирована в Пермском крае (+3 п.п.), Кировской области (+2,8 п.п.), Республике Коми (+2,7 п.п.)
О росте долговой нагрузки российских заемщиков рассуждает в интервью «Русской народной линии» экономист, доктор экономических наук, профессор Олег Сергеевич Сухарев:
Ныне наблюдается рост потребительского кредитования. Не так давно министр экономического развития Максим Орешкин абсолютно справедливо говорил, что закредитованность может представлять определенную опасность. На что председатель Центрального Банка Эльвира Набиуллина ему возражала. Ваш покорный слуга разделил позицию Максима Орешкина.
У граждан не растут реально располагаемые доходы, поэтому раскрутка ничем не обеспеченного кредита приводит к повышенным рискам. Банки отмечают ухудшение профиля риска. Другое дело, что ЦБ начинает ограничивать банки в раскручивании кредитной пирамиды. Именно с целью избежать ничем необеспеченного бума потребительского кредитования. В конце концов, такая пирамида может обрушиться, ввергнув российскую экономику в очередной кризис. Во избежание кризиса начинается ограничение потребительского кредитования. И здесь ЦБ РФ – прав.
Граждане стали увеличивать потребительские кредиты, потому что собственных реально располагаемых доходов и даже прироста заработной платы не хватает для жизни и решения многих насущных вопросов. Увеличивается долговая нагрузка. При развитии экономики закредитованность не представляла бы никакой опасности, ведь возрастали бы зарплаты и доходы. Нынешний рост заработной платы, о котором заявляли по итогам 2018 года, и в 2019 году не способен разрешить проблему погашения кредитов и снижения потребности в них.
Ситуация обнажает системную проблему развития российской экономики. Люди хотят решать жизненные проблемы, для чего берут кредиты. Банкам разрешили давать кредиты, соответственно, возросло количество потребительских кредитов и увеличилась долговая нагрузка. Ситуация вполне напряженная, ибо долговая нагрузка ничем не обеспечена, а дальнейшая ее раскрутка может угрожать российской экономике. Сейчас приняты линейные меры по ограничению долговой нагрузки. Однако на макроэкономическом уровне проводится политика по сдерживанию развития, затыканию дыр и перераспределению ресурсов. Речь не идет о технологическом рывке, к которому призывал Президент России Владимир Путин. При политике технологического рывка будет увеличение инфляции – и если её гасить, то погасим и рывок. Расширение же долговой нагрузки на потребительском направлении не может долго продолжаться. Нет объективной базовой основы для наращения валового потребления. Основа может быть только при создании новых мощностей и развитии внутреннего рынка по широкой номенклатуре потребительских товаров, чего мы не наблюдаем, и что возможно при соответствующем технологическом переоснащении экономики.
На сегодня пока политика консервации развития выражается ростом потребительских кредитов без роста реально располагаемых доходов граждан. Мы наблюдаем симптом болезни, её причины – системные и требуют соответствующих мер.